北京治疗白癜风医院哪个比较好 http://baijiahao.baidu.com/s?id=1680518420286668560&wfr=spider&for=pc（图源：GOTTE侵删）今天来点硬菜。我们找了市面上最热门的24款百万医疗险。经过6轮测评，最终只找到了3款，真正值得买的产品。测评过程堪称产品的“卸妆现场”，全程高能！测评名单如下：没盘点到的，可以在评论区点名。随机翻牌子……挑选百万医疗，应该注意什么？百万医疗险，低保费、高保障。堪称人手必备的险种。但是产品虽多，坑也不少。今天的测评，我们将从以下六大维度，进行对比：保障全不全、保额够不够、续保行不行、有没有院外靶向药、免赔额有没有优惠、增值服务好不好。前4关考核保障。过了这4关的产品，才有资格参与最佳产品角逐。后2关是附加题。没有标准答案，但做得好，可以直接进入王者行列。下面我们就看看提名的24款产品，哪些能一路过关斩将，脱颖而出吧！第一关，保障全不全？正常的百万医疗险，可以报销4部分医疗费：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。但有些产品，可就没这么老实了。尤其是门诊手术和住院前后门急诊，这两项很容易出猫腻。门诊手术指的是不用住院，做完就可以走的手术。比如乳腺纤维瘤切除、骨折外固定去除术、脓肿切开引流等。属于百万医疗险的常见责任。但是有些产品，偏偏就不保门诊手术。比如京东安联臻爱无限和阳光融合C。住院前后门急诊，指的是住院前后进行的一些检查、诊断和治疗。比如咱们去看病，需要住院，但暂时没床位。医院的检查、化验、治疗，医院的复查，都需要钱。大多数百万医疗险都贴心地保障了住院前7天后30天的门急诊。但有些产品只保障住院前后7天的门急诊。比如天安健康易享：还有国寿如e康悦c，也是只保住院前7天，后7天的门急诊。第一轮测评，发现了四款保障有问题的产品：第二关，保额够不够？目前百万医疗险的保额都挺夸张，动不动就有几百万。但也有些产品特别小气，保额扣扣搜搜的，只有几十万。像某康的健康尊享D（计划一），一般医疗只有50万保额。更惨的是，这款产品还有单项限额。根据条款规定：门诊恶性肿瘤，每年最高只能报销20万。也就是癌症化疗、放疗、靶向疗法这种很烧钱的项目，一年只能报20万。还有门诊肾透析，每年也是限额20万。真到看病的时候，连宣传的50万保额，都不一定用得了。真的不太厚道。第二轮产品，有三款产品存在保额问题：第3关，续保行不行？在续保方面，有个事要先跟大家说清楚。截止到年11月26日，市面上还没有终身保证续保的百万医疗险。因为监管出于风险的考虑，根本没通过终身续保的百万医疗的审批！目前市面上只有两款防癌医疗险，可以终身续保。那就是平安的i康保，好医保终身防癌医疗险。但这两款产品，都只能报销癌症产生的医疗费，保障范围比百万医疗差了一大截。所以，千万别相信那些张嘴就跟你说，我家百万医疗终身保证续保的。都是骗你的！百万医疗险在续保条件上的差异，其实很大。可以分为三种。第一档：阶段性保证续保。比如复星联合超越保、好医保长期医疗险，都可以六年保证续保。但是目前，在续保这块最强悍的，还是平安e生保.长期医疗，有20年保证续保的版本。在这20年内，不管身体状况变化、发生了理赔，还是产品停售了，都不影响你的续保。第二档：不因健康状况变化或历史理赔情况影响续保。只要产品不停售，就可以接着买！比如尊享e生，或者优越保。第三档，续保需要保险公司审核或同意。每次续保都需要审核，一旦身体不好了、理赔过了，就有可能无法续保。比如京心保：这种续保条件，主动权掌握在保险公司手里。对消费者来说，是存在隐患的。所以，一般建议大家，不要买这种续保条件的产品。第三轮筛选，有7款产品的续保条件，存在隐患：第4关，能不能报销院外靶向药？关于院外靶向药有多重要，我们之前专门写过文章：买了百万医疗险，得了癌症还是不能报销！简单来说，靶向疗法是治疗癌症非常常见的手段。可是医院，靶向药资源非常紧缺。很多时候，患者必须自己从院外购药。这种情况下，如果买的百万医疗险不能报销院外靶向药，昂贵的药品费，只能自己来承担。可是，市面上大部分的百万医疗，是不报销院外靶向药的。在这次测评的24款产品中，只有10款，是可以报销院外靶向药的。剩下的14款，都不能报销院外靶向药：以上四轮，都是在考核产品的保障。结果我们发现，没有多少产品，可以经过这样严苛的对比。四轮过去，24款测评产品，竟然有18款，都存在问题。那么，剩下两轮，我们要优中选优！来看一下，哪些是百万医疗险的加分项？第5关，免赔额有没有优惠？大多数百万医疗险，都有每年1万的免赔额。也就是说医保报销后，还要个人自费1万，超过的部分才可以报销。但是有些产品，会通过各种方法降低免赔额，让咱们更容易拿到理赔。比如好医保.长期医疗险，可以六年共享1万的免赔额；比如尊享e生，全家人一起投保，可以家人共享1万的免赔额；比如超越保，今年没有理赔过，明年就给你的免赔额降低一千，最低可以降到。最狠的是乐享e生，没有免赔额，但相应的是保费比较贵。24款产品中，有13款产品在免赔额方面存在优惠：第六关，增值服务好不好？这一点，看的是就医体验。在生病时非常有用的增值服务有3种：1、住院垫付医疗险都是报销型的。患者得先自己付医疗费，住院后才能拿着各种票据，去找保险公司报销。可问题是，很多家庭的钱都存在银行里，生病时可能没法及时取出钱交押金啊。如果有“住院垫付”功能，可以让保险公司交押金。不用找亲戚周转欠人情，也不用中断银行理财损失收益。是不是很实用？不过有些产品是没有这项功能的，比如下面这9款：2、就医绿通现在医疗资源那么紧张，医院的门诊和手术太难了。有了就医绿通，就可以让保险公司提供帮助，尽快预约到医生。不过，增值服务也不是每个产品都有的。下面这3款产品没有就医绿通，有需求的注意一下。3、质子重离子质子重离子治疗是很先进的癌症治疗技术，对某些特定癌症的治愈效果奇佳。但费用非常昂贵，每个疗程约30万。之前我们也特意写文章科普过：一个疗程就要花31万！医院目前有些产品，也把质子重离子纳入了保障范围。但是下面这些产品不能报销质子重离子费用，或者报销比例比较低：这3项增值服务都非常实用。可惜的是，增值服务很全面的产品，并不多。在测评的24款产品中，只有12款增值服务比较全。各位，激动人心的时刻到了！经过六个维度的筛选，我们终于可以确定哪些产品是最优秀的了。可圈可点的产品一共有6款。前3款，是大部分朋友可以闭眼投保的精选产品。后3款是某项稍差一些，但个别优点太突出的特色产品。先说最推荐的三款百万医疗险。国民产品，增值服务超强尊享e生的基础保障不用多说，根本挑不出缺点。甚至还把质子重离子和恶性肿瘤院外特定药品，写进了主险条款。唯一有点小瑕疵的是续保条件。版的条款里的续保条件，明显没有的好。没有明确说，不会因为健康状况、历史理赔情况拒绝续保。网上有挺多人嘲讽这点的。但是大家完全可以放心，因为尊享在特别约定中，明明白白写着：“保险人不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况，而拒绝续保或者单独调整续保的标准费率”。这项改变，其实是一种无奈之举。1月份银保监会下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》，要求保险公司不得变相承诺保证续保，给投保人造成误导。不过大家不用担心。在条款里，特别约定的法律效力是高于通用条款的。尊享e生算是百万医疗险里面的常青树了。从年发售开始，一直属于被追赶的前浪，但从来没被后浪拍在沙滩上。四年升级了十几次。莹莹自己，还有她妈妈、妹妹，买的都是这款产品。我们自己的用户，也亲身经历过尊享e生的理赔：我，27岁，癌症末期体验下来，赔付还是比较顺畅的。6年保证续保，稳定性很强！我估计，大家听过的第一款百万医疗就是好医保吧。毕竟打开蚂蚁保险，看到的第一个可就是它。不过这款产品也确实值得
